Odavaim viis raha laenamiseks on krediitkaardiga, mis pakub teatud perioodiks 0% intressi. Teiste võimaluste hulka kuuluvad isiklikud laenud ja portfellikrediidiliinid.
Me kaalume intressimäärasid ja tasusid tõsiselt, kuna neil on teie laenukuludele suurim mõju. Seetõttu soovitame enne taotluse esitamist laenuandjaid võrrelda ja eelkvalifitseerida.
1. 0% ostud krediitkaardiga
0% ostude krediitkaart võib olla käepärane tööriist – eriti kui plaanite teha kallist ostu või kui teid tabab ootamatu hädaolukord, mis nõuab sularaha. Need kaardid võimaldavad teil teha suuri oste ilma intressi maksmata, kui maksate saldo 0% sissejuhatava perioodi lõpuks ära. Nagu kõigi krediitkaartide puhul, on siiski mõned asjad, mida meeles pidada. Esiteks on 0% krediitkaartidel tavaliselt peenes kirjas kiri, mis ütleb, et limiidi ületamise või hilinenud maksmise korral võidakse teilt intressi võtta. Samuti võib tingimuste rikkumine negatiivselt mõjutada teie krediidiskoori ja viia ka 0% pakkumise tühistamiseni.
Sel põhjusel peaksite 0% intressimääraga krediitkaarti kasutama ainult hädaolukordades ja suuremate ostude puhul. Samuti on oluline koostada makseplaan, mis tagab võla tasumise 0% intressimääraga tutvumisperioodi lõpuks. See hoiab ära võlgadesse sattumise ja tagab, et saldo ei tõuse liiga suureks. Enne taotluse esitamist peaksite ka veenduma, et teil on õigus 0% intressimäärale, kuna mõned pakkumised kehtivad ainult hea või suurepärase krediidiskooriga isikutele. Endale parima 0% intressimääraga krediitkaardi leidmiseks vaadake Experiani CreditMatch tööriista, et saada isikupärastatud pakkumisi, mis põhinevad teie ainulaadsel krediidiprofiilil.
2. Paindlik hüpoteek
Paindlik hüpoteeklaen on teatud tüüpi kodulaen, mis annab teile suurema kontrolli selle üle, kui palju te iga kuu tagasi maksate. Need hüpoteegid võimaldavad teil üle maksta, ala maksta või võtta maksepuhkusi ilma ennetähtaegse tagasimakse tasusid kandmata. See paindlikkus võib olla kasulik muutuva sissetulekuga inimestele või neile, kes ootavad pärandust.
Paindlike hüpoteeklaenude ülemaksed võimaldavad teil teha lisaks tavapärasele kuumaksele täiendavaid makseid, mis aitab teil oma inbank laen saldot kiiremini vähendada ja intressi kokku hoida. Neid saab teha ühekordse summana või seadistada regulaarseks maksmiseks püsikorralduse või laenuandja otsekorralduse abil. Tavaliselt arvutab teie laenuandja intressi iga päev või igakuiselt, mitte igal aastal, seega avaldavad kõik teie tehtud ülemaksed kohest mõju teie hüpoteeklaenu saldole.
Mõned laenuandjad pakuvad ka laenu tagasimaksmise võimalust, mis võimaldab teil ootamatute kulude või rahaliste raskuste korral enammakstud rahale ligi pääseda. Siiski on oluline meeles pidada, et intressi arvestatakse ka maksepuhkuste ajal ja see võib laenuperioodi jooksul märkimisväärselt kuhjuda.
Vaatamata neile eelistele on paindlikel hüpoteeklaenudel tavaliselt kõrgemad intressimäärad kui traditsioonilistel hüpoteeklaenudel. Seetõttu tasub võtta aega, et hinnata, kas paindlik hüpoteeklaen sobib teile, ning kaaluda eeliseid ja kulusid.
3. Arvelduskrediit
Arvelduskrediit võimaldab teil kulutada rohkem, kui teie pangakontol on. Kuid sellel on oma hind. Volitatud arvelduskrediidil – mis on tavaliselt teie pangaga eelnevalt kokku lepitud – on fikseeritud intressimäär, mis võib olla palju kõrgem kui krediitkaartidelt võetav intressimäär.
Arvelduskrediidi tasud võivad olla kallid ja neid tuleks kasutada ainult hädaolukordades. Tegelikult julgustavad paljud pangad kliente nüüd üle minema kontodele, millel pole üldse arvelduskrediiti. Siiski leiavad mõned inimesed, et nad sõltuvad endiselt oma arvelduskrediidist ja see võib kiiresti kulukaks muutuda.
Konto ülekoormamise vältimiseks proovige oma kulutusi jälgida. Internetipanga või nutitelefoni rakenduse registreerumine aitab teil näha oma raha laekumisi ja väljaminekuid. Samuti võite paluda oma pangal arvelduskrediidi tasud tühistada, kui need on liiga kõrged.
Teise võimalusena võite kaaluda arvelduskrediidi tagasimaksmiseks isikliku laenu võtmist. See võib olla odavam kui arvelduskrediit, eriti kui võrdlete pakkumisi hinnavõrdlusveebisaitide abil. Samuti võite oma arvelduskrediidi jäägi uude laenu üle kanda, mis annab teile fikseeritud kuumakse ja säästab intressi. Enne taotluse esitamist uurige kindlasti erinevaid pakkumisi ja kontrollige alati, kas olete abikõlblik, kuna taotlus kuvatakse teie krediidiregistris.
4. Isiklik laen
Isiklik laen on tagatiseta võla liik, millel on tavaliselt fikseeritud intressimäärad ja tagasimakseperioodid. Seetõttu võivad laenuvõtjad maksta vähem kui krediitkaardiga. Isiklikke laene kasutatakse sageli võlgade konsolideerimiseks või suure ostu, näiteks kodu remondi tegemiseks. Laenuvõtjad saavad isikliku laenu vahendid pärast heakskiitmist ühekordse summana kätte ja võivad saada kasu madalamast võla ja sissetuleku suhtest. Sõltuvalt laenuandjast võivad nad pakkuda ka intressimäära allahindlusi või muid soodustusi abikõlblikele laenuvõtjatele.
Laenuvõtja krediidiskoor ja sissetulek mängivad rolli laenu heakskiitmisel. Tugev krediidiprofiil annab tavaliselt õiguse madalale intressimäärale, nõrk aga võib tähendada kõrgemaid intressimäärasid. Tarbija saab oma võimalusi madala intressimääraga laenu saamiseks suurendada mitmel viisil, näiteks valides lühema tähtaja, parandades oma võla ja sissetuleku suhet, otsides erinevaid pakkumisi ja töötades oma krediidiskoori kallal.
Olenemata sellest, kas otsustate võtta isikliku laenu või muud tüüpi võla, on kõige olulisem see täielikult ja õigeaegselt tagasi maksta. Vastasel juhul võib laenuandja teie konto saata inkassole ja teatada krediidibüroodele tasumata maksetest. Nende riskide vältimiseks on kõige parem võrrelda mitme laenuandja intressimäärasid ja otsida hoolikalt kõige konkurentsivõimelisemaid pakkumisi.